O sistema de open banking é uma tecnologia financeira que permite a partilha de dados e serviços entre instituições bancárias, de forma segura e completamente integrada, onde basta que o cliente autorize a transmissão da informação.
Com a entrada em vigor da nova Diretiva de Serviços de Pagamentos (PSD2), os Bancos ou quaisquer outras entidades autorizadas pelo Banco de Portugal passaram a ter permissão para prestar serviços de pagamentos, tendo em conta o cumprimento das devidas regras de segurança e autenticação do cliente.
Esta diretiva representa uma grande oportunidade à integração das contas bancárias com os softwares de gestão, o que altera a dinâmica e a experiência de gestão financeira das empresas, para melhor, claro. Mas que vantagens traz na prática a tecnologia open banking para os programas de gestão?
1. Pagamento das faturas a partir do software de gestão
Ao consultar as faturas de compra e despesa no programa, passa a ter a possibilidade de pagar de imediato ou até agendar o pagamento para mais tarde, de forma facilitada e sem abandonar o programa de gestão, através de um botão "Pagar documento". Pode inclusivamente realizar os pagamentos em lote, após selecionar, de forma ágil e rápida, as faturas a pagar por fornecedor.
2. Transferências bancárias e pagamento de serviços diretamente no programa de gestão
Através das transferências SEPA, pode efetuar, sem qualquer dificuldade e a partir do software, transferências bancárias com destino a contas registadas nos países da Área Única de Pagamentos em Euro, onde se incluem os Estados-Membros da União Europeia e Andorra, Islândia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, Reino Unido, San Marino, Suíça e Vaticano.
Uma vez registado o IBAN do beneficiário, este passa a ser preenchido automaticamente nas operações seguintes, poupando tempo no preenchimento. Também o pagamento de serviços multibanco pode ser realizado no programa de gestão, atualizando a informação financeira do negócio em tempo real.
3. Recebimentos de clientes facilitados com inclusão de botão "Pagar" nas faturas
Para facilitar a cobrança a clientes, o software de gestão permite, no momento da emissão da fatura, a escolha do meio de pagamento a incluir, desde a simples inclusão dos dados da sua conta bancária, até às referências multibanco, débitos diretos, MB Way, Paypal, entre outros.
Mas pode ir mais além. Com o envio da fatura por e-mail ao cliente, esta passa a incluir um botão "Pagar". Assim, é possível acelerar o pagamento por parte do cliente, bastando apenas que ele clique no botão, selecione o Banco e faça a autenticação exigida pela sua entidade bancária. Quando o dinheiro cair na conta da empresa, é emitido automaticamente o recibo ao cliente que comprova a operação, sem erros.
4. Pagamentos de salários e impostos diretamente no software
Os pagamentos aos colaboradores, à Segurança Social e outros impostos relacionados passam a ser preparados de forma simples e rápida, pelo seu contabilista no mesmo software onde faz a gestão do seu negócio. A si cabe-lhe validar as operações pendentes, de salários em lote e dos devidos impostos, e aprová-las rapidamente e sem sair do programa.
5. Consulta de NIB e IBAN dentro do programa de gestão
Agora deixa de necessitar de abrir um novo separador no seu browser para iniciar sessão no homebanking com o propósito de consultar o NIB ou IBAN da sua conta. Com a sessão ativa, pode fazê-lo rapidamente no próprio programa de gestão, de forma muito facilitada.
6. Consulta facilitada do extrato bancário de qualquer Banco integrado com os documentos
Já imaginou clicar na linha de um movimento do extrato bancário e ver a que fatura(s) se refere? Seja um recebimento de um cliente ou um pagamento a fornecedor, o seu extrato bancário passa a estar detalhado, com ligação direta às faturas do cliente ou do fornecedor arquivadas digitalmente. Esta é já uma realidade da integração bancária no software de gestão onde, além das faturas associadas à transação, pode consultar a nota de lançamento na conta bancária.
7. Previsão a 30 dias do fluxo de caixa
Através da consulta dos movimentos das contas bancárias em tempo real e partindo das datas de vencimento e montantes das faturas emitidas, das faturas de compra e despesa registadas e da estimativa sempre atualizada dos impostos a pagar, é possível obter uma previsão da sua tesouraria para os 30 dias seguintes. Desta forma, consegue acompanhar o seu cash-flow e evitar surpresas desagradáveis.
8. Reconciliação inteligente de todos os movimentos
O processo de reconciliação bancária consiste na comparação dos movimentos do extrato bancário e o saldo interno da empresa na contabilidade, ou seja, conciliar as entradas e as saídas de dinheiro para identificar diferenças e detetar eventuais erros de tesouraria. Com o open banking integrado no programa de gestão, o trabalho do seu contabilista é ainda mais facilitado. Além de conseguir fazer a contabilidade sem sair do mesmo programa onde o empresário trata da faturação e gestão do seu negócio, o contabilista beneficia da reconciliação automática e inteligente de todos os movimentos de qualquer extrato bancário da empresa em tempo real, poupando-lhe muito tempo para o apoiar nas mais importantes decisões.
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