A gestão financeira é um dos maiores desafios para os empresários, especialmente quando se trata de gerir a faturação, as compras e despesas e a tesouraria. Por este motivo, é uma das principais preocupações dos empresários. Garantir a saúde financeira da empresa é fundamental para tomar decisões estratégicas acertadas.
O que é a gestão financeira de uma empresa?
A gestão financeira de uma empresa engloba um conjunto de tarefas relacionadas com o planeamento, controlo e monitorização de tudo o que envolve as suas atividades financeiras. Nela está incluída a gestão de recursos financeiros como dinheiro, investimentos, empréstimos e receitas, além da gestão de riscos financeiros e da tomada de decisões estratégicas. Evidentemente, a gestão financeira de uma organização é vital não só para garantir a sua saúde financeira, como permitir que os seus objetivos de negócio são atingidos, de modo a que consiga crescer de forma sustentável e ter sucesso a longo prazo.
5 principais desafios dos empresários na gestão financeira
Na gestão financeira dos seus negócios, os empresários enfrentam os seguintes principais desafios:
1. Controlo dos fluxos de caixa
Este é um desafio constante para os empresários, especialmente em momentos de crise económica ou quando há flutuações sazonais na procura pelos seus produtos ou serviços. Por isso, é importante manter um registo atualizado das entradas e saídas de dinheiro da empresa e tomar decisões informadas para reduzir os custos ou aumentar a receita, se necessário.
2. Falta de capital inicial
Muitas vezes, as novas empresas não têm acesso a recursos financeiros suficientes para cobrir os seus custos iniciais e operacionais. Tal pode levar a problemas de fluxo de caixa, contrair dívidas e dificuldade em conseguir pagá-las.
3. Obrigações fiscais e impostos
O cumprimento de regulamentações e obrigações fiscais é um grande desafio para os empresários, sobretudo em Portugal onde o regime fiscal é extremamente exigente. Assim, torna-se muito importante estar sempre atualizado sobre as leis e respetivas alterações que afetam a empresa e trabalhar com contabilistas e consultores do negócio para garantir que as obrigações fiscais são cumpridas atempadamente, evitando multas e coimas.
4. Gestão de riscos financeiros
Esta é uma parte crítica da gestão financeira de qualquer empresa, uma vez que os empresários precisam de estar conscientes das alterações do mercado, mudanças na política governamental ou imprevistos que possam afetar negativamente as finanças da empresa. Por isso, é fundamental ter um plano de contingência para lidar com estes riscos e reduzir o impacto financeiro negativo.
5. Escassez de talentos financeiros
A contratação de talentos financeiros pode ser um desafio para os empresários, especialmente para empresas novas ou pequenas que não têm menor capacidade financeira. Alternativas para este cenário passam pelo pelo desenvolvimento das habilidades financeiras dos colaboradores existentes, recorrer a ferramentas tecnológicas que facilitem a gestão financeira diária da empresa ou optar pelo outsourcing de determinadas funções financeiras para contabilistas ou prestadores de serviços externos.
5 boas práticas para uma gestão financeira eficiente
Algumas boas práticas e recomendações que os empresários devem adotar na sua gestão financeira incluem:
1. Controlo eficaz dos fluxos de caixa
Este controlo é essencial para garantir que a empresa tem recursos financeiros suficientes para operar e cumprir com suas obrigações. Para tal, os empresários devem registar e monitorizar não só as entradas, como também todas as saídas de dinheiro num sistema de faturação e gestão integrado. Só assim, é possível ter uma visão real e sempre atualizada do estado financeiro do negócio.
2. Gerir as contas a pagar e os recebimentos
Os empresários precisam de gerir os pagamentos e os recebimentos em tempo real para que sejam capazes de assegurar os recebimentos de clientes em tempo útil enquanto mantêm as suas contas e obrigações em dia.
3. Controlo de compras e despesas
Embora o empresário deixe normalmente esta tarefa para o contabilista, acompanhar a informação das compras e despesas em tempo real é essencial para conseguir ter uma visão real do estado do negócio bem como ter a previsão do IVA a pagar sempre atualizada. Deve ser também da responsabilidade do empresário saber e avaliar com base nos dados da empresa onde está a gastar mais dinheiro para, desta forma, procurar formas de reduzir custos sem afetar a qualidade dos produtos ou serviços oferecidos.
4. Gestão de stock eficiente
Nas empresas em que existe stock, torna-se essencial ter uma boa gestão do mesmo por forma a evitar desperdícios e garantir a eficiência operacional da empresa. Os empresários devem acompanhar os níveis de stock, conhecer o seu ponto de pedido de encomenda para evitar rutura de stock e fazer previsões de procura para garantir que têm o volume de stock adequado para atender às necessidades dos clientes.
5. Análise de indicadores financeiros
Para avaliar a saúde financeira da empresa, os empresários devem guiar-se por indicadores financeiros, como o lucro líquido, margem de lucro, ROI (Return on Investment), o ARR (Annual Recurring Revenue), entre outros. Esses indicadores auxiliam na tomada de decisões estratégicas e na identificação das áreas que precisam de melhorias.
A solução para a gestão financeira eficiente da sua empresa
Tal como referido, e independentemente dos recursos financeiros do negócio, faz todo o sentido recorrer a tecnologia para facilitar a sua gestão financeira. Nesta lógica, surge o primeiro programa de faturação e gestão com conta bancária em Portugal, o iziBizi, que oferece diversas funcionalidades para ajudar na gestão financeira da sua empresa.
De que forma o iziBizi ajuda o seu negócio?
- Emissão de faturas: o iziBizi permite a emissão de faturas de forma rápida e fácil, registando automaticamente os montantes como rendimentos, sendo que consegue ter o acompanhamento em tempo real do seu volume de negócios;
- Controlo e previsão da tesouraria: o iziBizi permite registrar todos os movimentos financeiros da empresa, facilitando o controlo do fluxo de caixa através da agenda diária e previsão de tesouraria a 30 dias com base nos recebimentos e pagamentos futuros;
- Controlo de pagamentos: com o iziBizi, é possível gerir todas as contas e obrigações da empresa a pagar, facilitando a organização, evitando atrasos e multas ou coimas;
- Controlo de stock: o controlo de stock também é importante para a gestão financeira da empresa e o iziBizi cumpre o seu papel ao oferece funcionalidades para registar e gerir o stock da empresa de modo a evitar rutura;
- Relatórios financeiros completos: o iziBizi permite gerar relatórios financeiros detalhados, que ajudam a entender a situação financeira da empresa e tomar decisões estratégicas informadas.
O iziBizi é, portanto, uma ferramenta que ajuda a organizar e automatizar várias funções financeiras da empresa, oferecendo uma visão clara e em tempo real da situação financeira do negócio a qualquer momento.
Experimente o iziBizi durante 30 dias sem custos nem quaisquer compromissos. Em alternativa, pode sempre agendar uma curta sessão online para assistir a uma demonstração ou pedir mais esclarecimentos.
O iziBizi é uma solução de Open Banking do Millennium bcp integrada em software de faturação cegid Cloudware Business. Banco Comercial Português, S.A.